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Conceitos e Fundamentos do Sistema Financeiro Nacional
o Estrutura básica atual do Sistema Financeiro Nacional;
o Mecanismo de funcionamento do SFN;
o Órgãos reguladores e supervisores: CMN, BACEN e CVM;
o Mercados (monetário, crédito, capitais e câmbio);
o Conceito de política fiscal, cambial e monetária;
o Principais participantes do mercado financeiro:
• Bancos múltiplos, bancos comerciais e de investimento; financeiras; bolsas de valores e futuros; corretoras e distribuidoras de valores; SELIC e Balcão B³ CETIP.
2
Conceito e características dos principais produtos bancários
o Produtos de Investimento:
• Fundo Garantidor de Créditos (FGC);
• Conceito de Taxa DI e Taxa Selic;
• Caderneta de Poupança;
• Certificado/ Recibo de Depósito Bancário;
• Letra Financeira;
• Letra de Crédito Imobiliário;
• Conceito de Fundos de Investimento;
• Títulos Públicos Federais e Programa Tesouro Direto.
o Produtos de Crédito:
• Cheque Especial;
• Crédito Pessoal;
• Crédito Consignado;
• Crédito Imobiliário;
• Hot Money e Capital de Giro;
• Antecipação de Recebíveis;
• Crédito Direto ao Consumidor.
3
Cálculos Financeiros de alguns dos principais produtos bancários
o Visão geral sobre a utilização da HP-12C;
o Funções Financeiras na HP-12C (n, i, PV, PMT e FV);
o Cálculo dos seguintes produtos:
• Certificado de Depósito Bancário;
• Letra Financeira e Letra do Tesouro Nacional;
• Letra de Crédito Imobiliário/Agronegócio;
• Poupança Pessoa Física;
• Crédito Pessoal;
• Crédito Consignado;
• Crédito Direto ao Consumidor.
o Quitação antecipada de parcelas ou contratos:
• Regras atuais da legislação brasileira
• Resoluções CMN 3516 e 4320.
o Custo Efetivo Total (CET) nas operações parceladas.
4
Operações de Tesouraria em Instituições Financeiras
o Operações interbancárias;
o Obtenção de recursos da instituição financeira;
o Captação de recursos: títulos públicos, privados e interbancário;
o Recursos de tesouraria: próprios e terceiros;
o Estrutura de rentabilidade da instituição financeira (spread);
o SPB - Sistema de Pagamentos Brasileiro;
o Mercado de Títulos Públicos e de Reserva Bancária;
o Clearings, Câmaras e Centrais de Liquidação.
5
Gestão Estratégica de Riscos
o Introdução e definição de risco;
o Riscos: mercado, crédito, operacional, legal e liquidez;
o Segregação de funções – Chinese Wall;
o Gestão de risco corporativo em tempos de crise;
o Provisão para Devedores Duvidosos;
o Índice de Basiléia;
o Alocação Capital em Risco.
6
Demonstrativos Contábeis e Indicadores Financeiros
o A equação do negócio financeiro;
o Alavancagem, Spread e Inadimplência;
o Ativo, Passivo e Patrimônio Líquido;
o Conceito de Origens e Aplicações de recursos;
o Estrutura das Principais Demonstrações Financeiras:
• Demonstração do Resultado do Exercício;
• Demonstração dos Fluxos de Caixa.
o Principais indicadores econômicos e financeiros.
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Visão geral dos modelos de negócios existentes
o Instituições Financeiras:
• Bancos;
• Bancos Digitais;
• Fintechs de Crédito.
o Outras Instituições de Pagamento e Intermediação:
• Seguradoras;
• Corretoras e Distribuidoras;
• Empresas de meio de pagamento.
o Como cada player gera valor;
o Tendências relacionadas a geração de valor;
o Inovações do Mercado:
• Pagamentos Instantâneos (Pix);
• Open Banking;
• LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados);
• Cadastro Positivo;
• Moeda Digital do Banco Central (CBDC).