Gestão Integrada do Relacionamento com o Cliente e Usuário do Sistema Financeiro

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Introdução aos Principais Produtos Bancários de Crédito e Investimento

I. Produtos de Investimento:
• O processo de adequação do investimento ao perfil de risco de cada investidor (suitability);
• Conceituação dos principais produtos de investimento;
• Caderneta de Poupança Pessoa Física;
• Certificado de Depósito Bancário;
• Letra de Crédito Imobiliário e Letra de Crédito do Agronegócio;
• Programa Tesouro Direto (Títulos Públicos Federais;
• Conceito de Fundos de Investimento.

II. Produtos de Crédito:
• Conceituação dos principais produtos de crédito:
• Segmento pessoas físicas;
• Cheque Especial;
• Empréstimo Pessoal;
• Crédito Consignado;
• Crédito Direto ao Consumidor – Veículos;
• Financiamento Imobiliário;
• Segmento pessoas jurídicas;
• Capital de giro e Hot Money;
• Cheque Empresa e Conta Garantida;
• Antecipação de recebíveis (duplicatas, cheques pré-datados e venda a prazo por cartão de crédito);
• Financiamento de veículos e equipamentos.

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Oferta de Produtos Bancários

As instituições devem assegurar a consistência de rotinas e de procedimentos operacionais afetos ao relacionamento com clientes e usuários, bem como sua adequação à política institucional de relacionamento.
• Concepção de produtos e de serviços;
• Oferta, recomendação, contratação ou distribuição de produtos ou serviços;
• Requisitos de segurança afetos a produtos e a serviços;
• Cobrança de tarifas em decorrência da prestação de serviços;
• Divulgação e publicidade de produtos e de serviços;
• Sistemática de cobrança em caso de inadimplemento de obrigações contratadas;
• Extinção da relação contratual relativa a produtos e serviços;
• Liquidação antecipada de dívidas ou de obrigações.

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Concessão de Crédito

Avaliação e visão integrada do Risco de Crédito:
• Ciclo de Risco de Crédito;
• Cadastros PF e PJ – Bureaus;
• KYC – PEP – Prevenção contra Fraudes;
• Momento e etapas da Concessão;
• Risco Operação – conceito;
• Classificação da Operação;
• A Política de Crédito: Conceito, Importância, Necessidade e Controles;
• Os tomadores de Crédito PF e PJ:
- Risco de Crédito PF;
- Forma Estatística – Conceito;
- Credit Scoring;
- Behaviour Score;
- Credit Scoring x Behaviour Scoring;
- Risco de Crédito PJ;
- Risk Rating - Definição;
- Dimensão Quantitativa;
• Método Qualitativo - Avaliação Julgamental:
- Avaliação de Crédito – Julgamental;
- Fundamentos de Crédito;
- Os C's do Crédito;
• Estruturação da Operação de Crédito:
- As operações de crédito: Curto e longo prazo;
- Modalidades: Capital de Giro, Investimentos e Fluxo de Caixa;
• Recuperação de Crédito:
- Conceitos;
- Créditos problemáticos;
- Sinais de créditos problemáticos;
- Relatórios de Gestão.

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Legislação Consumerista

• Apresentação da Resolução CMN/Bacen nº 4.539/16 à luz do Código de Proteção e Defesa do Consumidor;
• Apresentação dos normativos nº 17, 23 e 24 do Sistema de Autorregulação bancária à luz do Código de Proteção e Defesa do Consumidor;
• Da oferta de produtos bancários;
• As instituições devem assegurar a consistência de rotinas e de procedimentos operacionais;
• Afetos ao relacionamento com clientes e usuários, bem como sua adequação à política;
• Institucional de relacionamento;
• Concepção de produtos e de serviços;
• Oferta, recomendação, contratação ou distribuição de produtos ou serviços;
• Requisitos de segurança afetos a produtos e a serviços;
• Cobrança de tarifas em decorrência da prestação de serviços;
• Divulgação e publicidade de produtos e de serviços;
• Sistemática de cobrança em caso de inadimplemento de obrigações contratadas;
• Extinção da relação contratual relativa a produtos e serviços;
• Liquidação antecipada de dívidas ou de obrigações.